新加坡金管局重大改革：家族办公室申请省时省钱，隐私保护再升级！

新加坡金融管理局一笔勾销第三方背景审查，家族办公室申请者从提交文件到获批的时间缩短了整整两周，申请费用直接节省数千美元。

政策调整在2026年1月1日正式生效，取消由指定服务机构出具第三方背景调查报告的要求。

新加坡单一家族办公室的数量已从2020年的约400家飙升至2025年约2750家，过去五年增长超过五倍。这个城市国家巩固了其作为全球领先家族办公室枢纽的地位。

01 效率升级：取消第三方背调报告

新加坡金融管理局最近公布新一轮优化措施，直接瞄准富豪家族最敏感的三大需求：隐私保护、成本控制和流程效率。

这项优化最实质的变化是背景审核方式的转变。自2024年10月1日起，新加坡要求所有新申请必须附上由指定机构出具的第三方背景审查报告。如今这项要求在2026年1月1日起取消，转由MAS内部团队直接评估。

这一变化为每个申请家庭节省了约5000美元的报告费用及10-12个工作日的流程时间。将背景审查“内部化”避免了向第三方披露敏感的家族信息，解决了富豪对隐私保护的深度担忧。

02 规则“破”与“立”

在“破”除繁琐背景审查的同时，新加坡也在“立”下更清晰、更灵活的操作细则。这些新规定为家族办公室的架构设计与日常运营提供了确定性的指引。

投资专业人士（IP）资质认定标准实质拓宽

家族办公室需“至少聘请 2 名投资专业人士，且至少 1 名为非家族成员”，MAS 此次明确资质认定可通过满足以下任一标准实现：

1. 相关投资经验：涵盖个人投资经验，或曾在投资组合管理、研究分析、交易、并购等专业岗位任职的从业经验；

2. 学历/专业认证：拥有会计、金融、经济学、工商管理/管理、金融工程等相关领域学士或以上学位；或新加坡机构在上述领域的相关文凭；或持有 CMFAS（新加坡金融顾问资格认证）、CFA（特许金融分析师）等国际认可的专业资格证书。

这为家族组建具备实质资产管理能力的专业团队提供了更为灵活的人才配置空间。

家族经营企业股权可纳入基金架构

对于家族经营企业股权能否纳入基金架构，MAS给出了肯定答复且规则清晰：

• 家办基金可持有这类股权且无持股上限；

• 这类股权不计入最低资产管理规模（AUM）达标要求，但若属于“指定投资”范畴，可纳入总AUM计算以满足年度本地业务支出等合规指标。

• 但家办基金不得作为任何经营性公司的内部资金管理平台；此外，13U基金不得由新加坡经营性公司/企业集团直接或间接持有。

上述规定为同时拥有产业和金融资产的复合型家族提供了关键性的合规框架，清晰界定了一体化管理的边界，有效降低执行中的不确定性风险。

03 财富新中枢

政策调整的背后，是新加坡对家族办公室行业的长期战略规划。MAS明确表示将在2025-2026年间持续推进税务激励计划的修订工作，进一步完善政策体系。

与亚洲其他财富中心的政策对比显示新加坡的独特定位。香港近年来也在积极吸引家族办公室，推出了包括税收优惠在内的多项措施，但新加坡在政策体系的系统性和确定性上更胜一筹。

而迪拜则凭借“黄金签证”和高度灵活的监管环境吸引了不少来自中东、南亚和俄罗斯的财富。与之相比，新加坡更注重建立健全的法律框架和全球金融中心的专业声誉。

截至2025年，新加坡单一家族办公室已超过2750家，远超2017年底的约100家。其管理的资产总量已相当可观。

04 产业深层逻辑

新加坡家办新政的调整反映了其从“重数量”到“重质量”的战略转型。政策不仅吸引了大量家族办公室落地，同时聚焦于筛选和留住真正能为新加坡经济做出长期贡献的优质资本。

这次政策调整的深层逻辑，体现在三个维度上：降低合规成本、提升运营灵活性和强化隐私保护。每个维度都直击超高净值家族的痛点，特别是那些在全球不确定性中寻求安全港的财富。

行业趋势显示，越来越多的家族办公室正在将慈善和影响力投资纳入战略核心。新加坡政府通过政策引导，鼓励家办投资于本地市场、绿色金融和气候相关项目，实现私人财富与公共福祉的双赢。

MAS的政策优化显示了监管机构对行业反馈的积极回应。通过简化流程、降低成本、增加透明度，新加坡正在构建一个既能有效监管又能促进创新的平衡环境。

取消第三方背景审查的决定，表面上是流程简化，实质是对富豪隐私权的高度尊重。

新加坡选择构建一个系统化、可预测、专业化的财富管理生态系统。这种基于长期主义的战略思维，正是新加坡能够持续吸引全球财富的关键所在。

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