家族信托，解决富人财富传承的理想方案

古语云：“道德传家，十代以上；耕读传家次之，诗书传家又次之；富贵传家，不过三代”。据统计，我国85%的民营企业没有摆脱“富不过三代”的魔咒。我国家族企业的平均寿命只有24年，目前只有不到30%的家族企业能进入第二代，不到10%能进入第三代，而进入第四代的只有大约4%。家族企业的短暂生命周期似乎在验证着“富不过三代”的“千年魔咒”。

家族制并不是导致企业富不过三代的根源，家族企业之所以短命，主要原因有三：第一点，家族企业的治理模式没有随着时代的变迁和发展做出相应的调整；第二点，后一代未必能够复制上一代的创富能力，第三点家族企业没有建立起一个正确的财富传承观念和建议一套合适的财富传承方案。

那么，如何解决豪门家庭的财富传承问题呢？

目前主要的家族财富保障与传承工具包括传统的遗嘱、保险、家族信托等。家族财富的保障与传承的核心是实现家族财富的保值增值、代际传承和风险隔离。在财富传承中，可以传承的财富既包括金融资产、实物资产等有形财富，也包括家族精神等无形财富。对于这三种继承方式，基本定义如下：

一 、遗嘱

定义：遗嘱人按照法律的相关规定对其所拥有的财产、事务做出的个人处分决定，并于遗嘱人死亡后立即发生法律效力的法律行为。 

二、保险

定义：人寿保险是常用的传承及资产配置工具之一，同时也是风险管理的工具。人寿保险是一种以被保险人的寿命为保险目标，且以被保险人的死亡为给付条件 的人身保险，是遗产及传承安排的重要工具。

三、家族信托

定义： 以财富管理、传承和保护为目的的信托，在内容上包括资产管理、资产配置等理财服务实现资产负债的全面管理，更重要的是提供财富转移、遗产规划、税务筹划、子女教育、家族治理、慈善事业等多方面的服务。提供信托业务的可以是信托公司、私人银行、保险公司、第三方理财机构、律师事务所及家族办公室等提供私人银行业务的机构。

我们比较了三种主要的传承工具，具体差异如下：

三者比较而言，信托因为具有全面风险隔离，权利分配灵活，高度保密性的优点，我们推荐为优选的财富传承工具，在之后的文章中，我们还会陆续对关于信托详细定义，信托类型，及一些具体案例进行分析。

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