2019的香港保险，还有哪些优势及风险，还值得购买吗？
大量的财富顶层人群通过护照、绿卡、海外大额保单、海外购置地产等方式在战略上规避风险；而中产阶级，想要做到这一点并不容易，因为毕竟被孩子、房子、工作等捆绑在国内。
这恰恰也说明了中产阶级更需要进行海外资产配置，因为风险面前，富人阶级抵御风险的能力更强，海外资产配置至少可以在战略上给中产留一条退路，不至于在巨大风险发生时一无所有。
下面，小楹就来说一说如何进行海外资产配置才靠谱。
海外资产配置是指根据投资需求将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
以非本币（但要是国际上通用的、较易接受的货币，如美元、港币、欧元、日元等）计价的各类资产，如货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保，多以美元计价，有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价，一般在哪个国家购买的资产，就以该国的货币计价。
对于国人来说，其配置的海外资产多分布在香港、新加坡等发达国家或地区，选择一个好的国家或地区，能够政治稳定、法制健全、私有产权能得到强有力的保护，先不说收益多少，最起码资产是安全的。
如今向海外配置资产的方式有很多种，其中兼具安全性与高保障高收益的非香港保险莫属。香港保险因其可将人民币转化成美元资产和稳定可观的收益，这两年尤其被内地客户欢迎。
看点01香港保险的背景及环境
由于香港金融市场起步早，奠定了保险行业的基础优势：法律法规健全、理赔快速且争议较少、产品设计人性化、金融市场开放成熟、从业人员素质较高、从而带给人们更多的回报。
看点02香港保险的优势
由于香港的特定金融环境，其产品具有大陆无法替代的核心优势：
1、保费及保障范围
香港保险的保费普遍是保障范围更广、保费更低。但是最近两年国内保险行业的创新步伐明显加快，出了很多性价比高的纯保障型重疾，价格和保障都已经比以前好很多了。
不过大陆保险仍旧有很多性价比非常低的产品。如果没有很好地挑选，你很可能会被业务员推荐了性价比低的产品。单纯从保障方面比，可以说有少数的大陆保险和港险已经不相上下。但是结合分红来看，大陆保险不具备香港重疾险的美元分红，这是大大的劣势。
2、分红高
重疾险除了保额可以赔付之外，还有美元分红，这个是内地险不具备的优势；储蓄分红险有远超内地的投资收益，远超内地。
3、配置美元资产
很多中产家庭对孩子未来的规划大部分是海外留学，为了照顾下一代家庭成员的国际化生活，越来越多的家庭开始把外币资产提上了他们的投资日程。
同时美元资产的回报率在全球都极具优势，很多中产家庭都在向外配置美元资产，已经是财富规划必经之路。
4、隔代传承 免征遗产税
近些年关于遗产税开征的呼声也是越来越高。鉴于这一点，越来越多的富人也意识到，如果不做好相应准备的话，未来很有可能自己的资产要被开征遗产税，会有很大一部分钱变成政府资产。
香港很多保单可更改受保人，可以隔代传承，就规避了代际传承的遗产税。
5、避债避险
大多数人都有藏富海外的心理，为的是万一国内发生债务或其他危机的时候，能有一笔藏于海外的资产，至少保自己下一代衣食无忧。
我们看到太多企业家因为企业经营的债务风险。一般企业主贷款都会被要求签上夫妻双方的个人担保函，意味着一旦发生风险，夫妻双方个人名下的财产都会被追偿。从而可能让整个家庭都陷入生活困境。
看点03港险的风险
港险有这么多优势，同时也存在风险。这也是网上出现很多负面新闻的原因。其实，风险只要提前预知并做好安排，是可以规避的。得到那么大的好处，总要在前期准备得稍微充分些吧？
1、汇率风险
汇率风险当然是存在的，需要我们对未来进行一定预判和推算。
假设未来人民币贬值了，那么您就赚到了，因为美金可以换出更多人民币。假设未来人民币升值了，那么还划算不划算呢？
很简单，您拿香港保单和大陆保单做个对比就可以了。假如50年后人民币兑美元升值到5:1甚至升值更多，则保单价值总额换成人民币就是=（保额+现金分红）*5，这个数字有没有大于你的大陆保单50年后的价值总额呢？
2、是否容易理赔
香港保单对投保人签署保单时是否诚信是最关键的标准。会不会发生理赔纠纷，取决于您在签保单时有没有如实详尽披露过往病情。
如果我们在投保前，把自己历史病症、家庭历史病症梳理清楚，不要报着侥幸心理，如实告知，就能很好地规避这个风险。
3、理赔金如何汇进大陆
这个问题网上黑港险的有很多，其实只要提前开好香港银行卡就能解决问题。未来不管是理赔款、还是现金分红，都可以入账到香港的银行卡。
看点04港险疑问
Q、买香港保险受法律保护吗？A
不受内地法律保护。受香港法律保护，前提是需要本人到香港签单。而且香港法律相较内地更加健全。同时，香港保险索偿局，是受理香港保险纠纷处理的机构，向大陆人民开放。
Q、香港保险理赔麻烦吗？A
香港保险理赔，只需要准备材料寄到保险公司，不需要亲自赴港。
Q、理赔金打到香港账户后，那么香港银行卡里的钱怎么在大陆使用呢？A
很简单，香港的银行卡都有银联标识，随时可以在大陆刷卡使用，不受限制。下面朋友刷卡的记录：
对于普通个人来讲，要想做到完全安全的资产配置全球化是有一定困难的。因为我们很难拥有足够多的专业知识和专业信息获取渠道来分析整个市场。这就使得我们要借助一些特殊的渠道和工具来实现这种配置，香港保险一定是您最正确的选择！
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