英国对住房按揭贷款担保法案全面生效执行

7月10日，英国政府官宣发布政府对住房按揭贷款进行很大程度担保的《按揭宪章(The Mortgage Charter)》，并全面生效执行。

该担保法是财政大臣亨特于6月23日和覆盖英国按揭市场75%以上份额的贷款机构会议协商后，由英国政府和近50家银行（全名单附后）同意并签署的担保性公共契约。

财政大臣亨特表示，政府的纾缓和担保法，希望确保因为利率上涨而拖欠还款的自住房业主们不会失去住房；确保固定利率即将结束不得不面对更高贷款利率可能严重影响家庭财务平衡的居民不必过度担忧。

亨特称，担保的预算高达94亿英镑，相当于平均每个家庭3300英镑，属于欧洲最大规模的针对居民自住房按揭单款的政府担保。

从7月10日全面生效的The Mortgage Charter要点包括：

所有的按揭贷款机构必须：

任何担心他们的自住房产抵押贷款面临偿还困难的业主们，都可以联系他们的贷款银行寻求信息和支持，不会对他们的信用评分产生任何影响。

按时偿还按揭月供的客户在现有固定利率期结束后，转为新的抵押贷款产品，而无需再次进行可负担能力测试。

所有按揭贷款机构及时向按揭业主们提供信息，确保按揭业主们在其固定利率结束前，帮助客户提前做好财务规划。

贷款银行将为可能面临困难的客户提供量身定做支持服务，安排训练有素的专业人员提供实际帮助：包括延长他们的抵押贷款年数，有效降低月付款额；允许按揭业主们还本付息的按揭，临时转为只付利息的贷款产品。具体的选择，将由业主们根据自身情况合理决定，不需要进行新的贷款压力测试，也不影响他们的信用评分。

签署了The Mortgage Charter的按揭贷款机构(名单附后)同意：

从6月26日起，自住房产的贷款业主们在错过月供还款的前12个月内，银行不得回收房产、不得逼迫业主们搬离住房。

从7月10日起，即将结束固定利率交易的按揭业主，有机会提前6个月锁定新的利率产品。如果市场上有利率更好的产品，银行必须允许业主们更换更好的产品。

贷款银行、英国金管FCA和财政部协议同意：1).允许按时还款的业主们将还本付息的按揭贷款，转成接下来6个月只付利息的贷款产品；或者2).延长他们的抵押贷款年数，有效降低月付款额，在6个月内，按揭业主有权提前联系银行恢复还本付息的还款模式。

以上的选项，对于按时付款的客户在现有固定利率期结束后，转为新的抵押贷款产品时，无需再次进行可负担能力测试，也不影响他们的信用评分。

对于已经拖延还款的按揭业主们，仍需要继续和贷款银行沟通协商，获取援助。

英国政府履行的职责：

确保政府提供的按揭利息援助资金(Support for Mortgage Interest)申请简易、快捷；申领政府Universal Credit福利超过3个月的居民，都能申领按揭利息援助资金。

政府赞助的财务咨询服务机构Money and Pensions Service，获得了创纪录的资金支持，为居民提供财务、债务咨询帮助。

签署了The Mortgage Charter的按揭贷款机构名单：

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