香港金管局推出九项措施支持中小企

中小企是香港经济的重要基石，也是银行的重要客户群。在2023年，参与协调机制的11家银行共批出超过11万笔贷款予中小企客户，涉及的授信总额超过4,500亿港元。

尽管本地经济逐步复苏，但部分中小企的经营环境仍然面对挑战。协调机制经听取工商界的意见后，决定推出以下九项措施，协助中小企驾驭复杂多变的经营环境，并提高它们面向银行的议价能力：

支持中小企融资需要

（一）不要求按时供款按揭客户提前还款：协调机制银行承诺，按照金管局2023年十二月二十日发出的指引，不会要求按时还款的按揭客户提前还款。

（二）调整信贷额度给予客户最少六个月过渡期：银行在定期检视信贷额度时，会综合考虑借款人的信贷需求、整体财务状况及还款能力等因素，不会单纯因为抵押品价值变化而调整额度。若因为客户需求或风险状况出现变化而需要调低额度，在客户正常还款及没有违反贷款条款的情况下，银行会给予最少六个月时间，让客户逐步过渡至新信贷额度。

（三）加快处理八成和九成信贷担保产品申请：财政司司长于二零二四至二五年度《财政预算案》宣布，「中小企融资担保计划」下八成及九成担保产品的申请期延长两年至二○二六年三月底。银行会配合香港按证保险有限公司积极检视处理流程，务求加快贷款审批。

（四）按「还息不还本」计划原则支援有困难客户：面对经营困难的中小企，银行会以包容态度，按照审慎风险管理原则，提供适切的信贷支援，包括参照「还息不还本」计划的安排，重组贷款，减轻客户面对的资金压力。针对已经在「还息不还本」计划下过渡至部分本金还款的企业，银行会按客户要求，考虑延长部分还本选项期限，或让有需要客户选择较低还本选项，甚或提供还息不还本安排。上述安排同样适用于以个人名义敍做的的士、小巴及商用汽车贷款。

（五）提供更切合中小企需要的信贷产品和其他支援服务：银行会利用金融科技，包括金管局推出的「商业数据通」（CDI），积极研究推出为中小企度身订造的信贷产品，包括可快速批核的无抵押贷款。除了信贷产品外，银行会提供其他服务支持中小企业务发展，例如跨境银行服务、商业数码服务、电子商贸应用以及环境、社会及管治（ESG）相关服务，协助中小企开拓业务领域和升级转型。

（六）积极考虑利息和收费减免：银行会提高中小企银行服务收费的透明度，针对有需要的中小企客户，银行会考虑提供费用豁免、利息或其他优惠，减轻中小企的财务负担。

提升中小企议价能力

（七）设立一站式平台提供银行中小企服务资讯：金管局会在网站设立中小企融资专页，罗列不同银行的中小企贷款资讯，包括服务专线、信贷产品种类等，方便中小企在银行间作出比较及选择。同时，金管局会推出中小企贷款专用电邮（smelending@hkma.gov.hk）及查询热线（2878 1199），收集和转达中小企对银行服务的意见。

（八）便利客户转换贷款银行：如中小企有意转换贷款银行，银行承诺会尽力提供协助。原贷款银行会透过金管局的「银行同业帐户数据共享」（IADS）计划，在客户同意下将其户口资料转交予新贷款银行。此外，原贷款银行承诺在七个工作天内，向客户提供其现有信贷资料，让客户能提交予新贷款银行，加快审批它们的开户和贷款申请。至于以物业为抵押的贷款，除特殊情况外，原贷款银行会争取在收到相关法律指示六星期内解除抵押品的押记。

加强沟通

（九）银行业界定期与商界组织会面了解中小企需要：香港银行公会和香港中资银行业协会会带领银行定期与商界组织和代表会面，了解中小企需要，以持续优化银行服务，加强支援中小企。为此，香港银行公会和香港中资银行业协会将定期与金管局沟通工作的进度。

香港金管局会透过协调机制跟进以上措施，并与银行业和工商界保持紧密联系，携手支持中小企持续发展。

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