五大行利率暴跌，5年定存仅1.8%，你还存钱吗？

自2024年7月25日起，中国五大国有银行——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行及交通银行，集体宣布对人民币存款利率进行新一轮调整，标志着五年期定期存款正式迈入年利率“1时代”。此次调整，尤其是两年以上定期存款的降息幅度尤为显著，均下调了20个基点，无疑在金融市场掀起了波澜，对资金配置格局及储户存款策略产生了深远影响。

以工商银行为例，其最新公布的存款利率显示，各期限产品均有所调整：三个月、半年、一年、二年、三年及五年期的整存整取利率分别调整为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。与2023年12月22日相比，各期限存款利率的降幅在10至20个基点之间，显示出银行在优化负债结构、降低资金成本方面的坚定决心。

(工行存储利率-7月25日)

紧随其后，农业银行、中国银行、建设银行及交通银行也迅速响应，同步更新了各自的存款利率信息，确保从7月25日起执行与工商银行一致的利率标准。这一集体行动，不仅体现了大型银行在政策执行上的高度一致性，也预示着未来一段时间内，市场资金环境或将迎来新的变化。

（图源：各银行官网）

此次存款利率的调整，并非孤立事件。7月22日，央行公告调整公开市场操作，下调了7天期逆回购操作利率及1年期和5年期以上LPR，同时常备借贷便利（SLF）各期限利率也随之下调。这些政策调整，为银行进一步降低负债成本提供了空间，也为存款利率的下调创造了条件。多家银行反馈，经过前期违规手工补息整改，存款付息率显著下降，净息差有所改善，为银行未来的稳健经营奠定了基础。

（图源：微信@澎湃新闻）

在五大国有银行集体降息，人民币存款利率迈入“1时代”的背景下，对于广大储户而言，如何合理配置资产、实现财富的保值增值成为了亟待解决的问题。而香港银行定存，以其独特的优势，成为了这一时代背景下的新选择。

香港作为国际金融中心，其银行业拥有高度的开放性和竞争性。为了吸引更多客户，多家银行纷纷推出了具有竞争力的存款利率，尤其是在美元定期存款方面。一些中小型银行甚至提供了高达5%的年化利率，这在当前全球低利率环境下显得尤为突出。

（图源：网络）

然而，值得注意的是，香港银行的定期存款利率并非一成不变，而是受到全球经济形势、货币政策、市场供需等多种因素的影响。因此，投资者在选择存款产品时，需要综合考虑多方面因素，而不能仅仅盯着高利率不放。

在美联储加息的背景下，香港的银行业通常会跟随调整其美元存款利率。这一变化为投资者带来了多重优势。首先，美元定期存款作为一种稳健的投资渠道，享有相应的保险制度保障，能够在金融市场波动时有效保护投资者的本金安全。其次，美元的加息有助于提升货币价值，从而对冲通胀带来的货币贬值风险。对于持有美元资产或计划投资美元资产的个人和企业而言，美元定期存款无疑是一个值得考虑的投资选择。

（图源：网络）

目前开立香港银行账户主要有两种方式供选择。第一种是内地见证开户，部分香港银行如汇丰、渣打和中信银行等提供此服务，允许客户在国内的分行或合作律所进行远程开户。然而，这种方式并非所有银行都提供，且通常伴有一定的条件要求。

（图源：网络）

第二种就是自己亲自前往办理，对于方便亲自前往香港的内地人士，第二种方式则更为直接和高效。他们可以直接前往香港各大银行分行办理开户手续，如汇丰、东亚、花旗、渣打、大新和恒生等银行均提供此类服务。亲自前往办理的优点在于所需资料相对简单，办理速度也较快。

无论是哪种方式，个人在香港开户所需的基本资料包括：

1、有效的身份证件：内地居民需准备有效期不少于6个月的内地身份证，以及港澳通行证或护照，同样要求有效期不少于6个月。

2、过关小票：虽然并非所有银行都会要求查看过关时领取的小票，但建议保留以防万一。

3、地址证明：如果通讯地址与身份证地址一致且为住宅地址，通常无需额外提供地址证明。若地址不同，则需提供如近3个月内的银行流水账单（包括信用卡账单，需银行寄送纸质账单）、水电费账单等辅助资料作为地址证明。请注意，账单上的户名需为本人，因此部分租房用户可能需要额外注意。

4、银行流水：通常需要提供最近3个月的银行流水记录，以证明收入来源。这些流水记录可以在各大银行的网银系统中申请下载并打印。

5、开户理由：提供一个合理的开户理由也是非常重要的，因为它可能会直接影响银行是否批准您的开户申请。因此，在准备开户时，请务必明确并清晰地阐述您的开户目的和用途。

值得注意的是，虽然目前香港的部分中小型银行提供了高息美元定期存款产品，但这种高息情况可能并不会持续太久。对于追求中长期稳定收益的投资者而言，香港保险市场中的分红储蓄险或许是一个更为合适的选择。这些产品可以直接锁定未来几年甚至多年的高息美元存款，不受降息影响，为投资者提供安全稳健的投资回报。

总之，香港的高息美元定期存款为内地投资者提供了多样化的投资选择。然而，在享受高收益的同时，投资者也需要保持理性，综合考虑多方面因素来制定投资策略。只有这样，才能在复杂多变的金融市场中稳健前行。

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