港币跟随美联储降息步伐，香港储蓄险迎来新机遇

继美联储宣布降息之后，“小美元”之称的港币亦步亦趋。9月19日，香港金融管理局（简称“金管局”）宣布将基准利率下调50个基点至5.25%。随之而来的是多家银行调整存贷利率，港元存款年利率降至1.9厘。在全球经济秩序亟待重塑之际，低风险高保障的理财项目日渐稀缺。

在此背景下，锁定50%红利且长线收益可达6%至7%的香港储蓄险再度迎来发展机遇，高达6%的预缴优惠或将成为历史绝唱。面对全球经济波动，资产多元化配置的重要性愈发凸显。

资产多元配置，抵御经济波动

美联储的降息举措以及存贷利率的变动再次证明，即使是强势货币如美元，也无法在变幻莫测的全球经济环境中保持不变。经典的“美林时钟”理论模型进一步验证了债券、股票、现金、大宗商品等传统资产类别难以在多变的经济周期中保持长期稳定的表现。因此，通过配置多元化的资产和持有多种货币，可以在一定程度上缓解经济波动对财富增长的影响。

香港保险市场的独特优势

得益于制度红利和强大的保险韧性，香港保险市场不仅自由开放，而且没有外汇管制，能够灵活把握全球投资机会。香港保险产品兼具债券等固定收益资产的稳定性和股票等权益类资产的收益潜力，构建起多资产类别组合，有效分散投资风险，减少单一资产对投资组合的负面影响。

红利锁定，增强资金灵活性

虽然高收益往往伴随着较长的封闭期，但为了保障财富的延续性和提供更灵活的资金调度方案，香港保险产品提供了高达6%至7%的复利收益，并引入了多元化的增值权益。其中，红利锁定功能允许保单持有人最早在保单第5年将保单的复归红利或终期红利转移到红利锁定账户中，以便随时提取，实现提前兑现收益的目的。

此外，部分产品还设有红利解锁功能，当经济环境改善时，可以解锁已锁定的红利，以追求更高的潜在回报。

高至6%预缴利率优惠进入倒计时

随着美联储持续加息，美国国债利率攀升，香港保险公司推出了前所未有的预缴优惠政策。一次性预缴五年全期保费，即可享受高达4%至6%的保证年利率，锁定未来四年内的高息收益。更有公司提供预缴1至2年美元保费（相当于预缴五年缴费期的前两年或三年保费）即可享受高达8%的保证利率优惠。然而，这些优惠措施预计将于9月30日截止。

在全球利率从高位回落的过程中，债券成为最具确定性的投资标的之一。香港保险产品以美元债券为基础，并结合多元资产投资策略和有效的风险管理手段，成为了投资者实现资产配置、财富传承、税务优化以及长期稳健增值的理想选择。

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