EB-5投资移民过程中关于资金来源需要考虑的事项

在探讨EB-5投资与签证获取的过程中，理解并妥善管理投资者的资金来源是至关重要的。恰当的资金管理能为成功申请EB-5签证铺平道路，而若处理不当，则可能引发重大风险，甚至导致申请被延迟或拒绝。因此，在正式向美国移民局提交申请前，深入了解这一环节显得尤为重要。

EB-5领域的专家一致认为，提交给美国移民局的文件必须充分证实投资资金的合法性，否则将面临申请受阻的风险。

以下是在准备过程中需要着重考虑的几个方面：

合法文件证明的亲友赠与或贷款可作为有效的资金来源。伊琳娜·罗斯托娃指出，若投资者能从亲友处获得投资EB-5项目所需的资金，无论是赠与还是贷款，均可作为投资资本。尤其当客户的资金来源复杂且文件年代久远时，从亲友处借款可成为一种便捷有效的策略。当然，这类私人资金来源必须记录完备，并与申请书一同提交。

在提交EB-5申请时，必须提供完整的文件以验证资金的合法来源，避免涉及非法或无法解释的资金。马里安·卡斯拉强调，无论资金来源于投资者本人、赠与还是其他渠道，均需向USCIS提供至少七年的纳税申报表。对于无纳税申报表或相关惯例的国家/地区，通常会寻求会计师的审计。此外，还需收集至少12个月的银行对账单，并根据具体情况可能需要更长时间的对账单。同时，就业验证也是不可或缺的一环，对于专业人士，需核查其贸易或专业执照以确认合法收入来源。

伊琳娜·罗斯托娃进一步指出，赠与在EB-5投资中占据重要地位，部分投资者可能未意识到其资金并非必须亲自赚取。她提到，来自父母、亲戚的赠与在申请中十分常见，且完全可接受。但捐赠者的资金来源同样需要追溯，无论是商业交易、工资、继承等。其中，商业收入继承和房地产价值增长是常见的资金来源证明方式。尤其在一些亚洲和东欧国家，早期购置的房地产已大幅增值，成为财富的重要来源。对于继承资金，USCIS通常会询问已故遗产提供者的合法活动。

然而，资金年代久远往往增加了证明其来源的难度，尤其是继承资金，这可能引发USCIS的严格审查，甚至导致申请被拒绝。伊琳娜·罗斯托娃表示，虽然投资者合法继承资金，但可能无法掌控死者生前的资金获取方式。她提到，大多数国家仅保存五年的文件记录，如银行对账单、继承声明和纳税申报单等。当事件发生在五年以上时，获取直接证据变得尤为困难。此时，间接证据如前雇主的信件、政府付款簿或企业转让的公开文章等均可作为辅助证明。

马里安·卡斯拉也提到，五年时间通常不足以满足USCIS的要求，有时需追溯到30年前。他强调，USCIS的审查日益严格，移民投资者计划办公室不仅由律师组成，还包括法务会计师、联邦调查局人员和欺诈检测及国家安全局人员等，旨在阻止非法资金进入美国。因此，在追溯资金来源时，出示文件愈发困难。他提到，通常会使用客户的宣誓书填补空白，并寻求间接证据来支持观点，如房产估价和遗嘱认证等。

为避免EB-5投资和申请过程中的障碍，EB-5投资者应使用带有适当文件的资金。马里安·卡斯拉建议，只需隔离约1万美元易于记录的资金即可。Kyle Walker则强调，这需要深思熟虑和战略性规划，从大额资金中挑选出合适的部分进行投资。尽管面临挑战，但只要有合适的专业人士协助，并采取前端规划的方法，通常都能找到解决方案。

在提交I-526申请时，必须确保有足够的资金用于投资EB-5计划。伊琳娜·罗斯托娃指出，若投资者计划使用未来的资金（如奖金）进行投资，并打算用这些资金偿还贷款，这是不可行的。因为USCIS要求证明投资者在签订合同时已具备所需资金。

此外，当投资者与区域中心签订贷款协议时，需个人且主要负责该笔贷款并提供安全保证。这是法律义务，也是EB-5投资者必须考虑的两个严格要求之一。马里安·卡斯拉提到，这些要求非常具体且因客户而异。例如，若投资者计划在年底获得奖金作为投资资金，但存在失业或公司破产等风险，则可能导致申请被拒绝。同时，申请必须在提交当天获得批准，否则将被视为重大变更。

即使I-526申请获得批准后，USCIS仍可能要求提供资金来源的证据。马里安·卡斯拉指出，近年来越来越多的区域中心项目在I-829阶段收到补件通知。他提到，一旦获得I-526批准，通常会感到安心，但USCIS一直在调查资金来源，尤其是在I-829阶段。

最后，关键的法律案件对EB-5投资的要求和法规产生了深远影响。马里安·卡斯拉提到，1998年的《Ho法案》要求商业计划必须全面且具备创造10个就业岗位的可靠计划；Izzumi案则禁止区域中心向投资者提供赎回协议或还款担保；而张先生的案件则使投资者使用无资产担保的资金合法化，为投资者提供了更多灵活性和投资方式。

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