新加坡信托设立门槛与费用

在全球资产配置与财富传承布局中，信托已成为高净值人士不可或缺的重要工具。新加坡，凭借其完善的信托制度和中立友好的税制，成为全球家族信托设立的首选地。本文结合一些实务经验，来分享新加坡信托市场的运作机制、设立流程、费用标准与关键优势，为大家揭开新加坡信托的面纱。

01、新加坡信托市场概览

在新加坡，凡从事《信托公司法》（Trust Companies Act，简称 TCA）下受规管的信托业务的公司，必须持有新加坡金融管理局（MAS）颁发的信托牌照。按照背景和属性，大致可以分为两类：

银行系信托公司：例如新加坡各大本地及国际银行旗下的信托机构，适合已有大额银行资产的客户，设立流程相对高效。

独立信托公司：如 Vistra、Lion Trust 等，作为独立第三方，能更灵活地服务客户利益，避免与银行理财销售存在潜在冲突。

这一细分体系，为不同需求的高净值客户提供了多样化选择。

02、设立门槛与费用概况

不少朋友常拿国内家族信托动辄一千万元人民币起步的标准，来套用到新加坡。事实上，新加坡设立家族信托没有硬性资产门槛。

原因在于，新加坡的信托公司职责是作为受托人，协助客户搭建财富架构与处理税务规划，而非销售打包理财产品。资产配置和投资管理，通常另行聘请专业投资顾问进行。

关于费用，主要包括：

设立费用：通常在几千至几万美元不等，取决于信托结构复杂度及管理资产规模（AUM）。

年度管理费：按AUM比例收取，或按固定服务费模式收取，具体取决于信托公司政策及资产类型。

03、新加坡信托的核心特点

一）全权信托（Discretionary Trust）

新加坡的家族信托多为全权信托，即受托人拥有全权管理、分配和投资信托财产的权利，这种模式确保信托资产的独立性与法律保护效果。

需要特别注意的是，委托人通常是可以保留投资建议权，一些客户还希望自己担任保护人间接管理信托，这是委托人可保留的权利，但保留权力越大隔离越弱，我们还是会和客户建议，避免因权利过多导致信托失效（Sham Trust）。

二）永续年期与信托类型

新加坡信托的最长有效期可达100年，足以覆盖数代传承目标。可以设立的信托类型非常多样，包括但不限于：

私人家庭信托（Family Trust）

可变式赠与信托（Flexible Grantor Trust, FGT）

私人信托公司（PTC）结构

慈善信托（Charitable Trust）

遗嘱信托（Testamentary Trust）

近年，特别热门的方向包括：家办（Family Office）控股结构信托安排、台湾税务居民家族信托架构、以及企业股权信托规划等。

04、信托设立基本流程

整体流程较为标准化，主要包括：

1. 客户尽职调查（KYC）与信托需求问卷

确认客户身份、财富来源、设立目的等。

2. 拟定并确认信托契约（Trust Deed）条款

虽然信托机构有模版，但建议委托律师来起草信托契约和意愿书，与客户反复讨论、确认细节。

3. 签署信托契约及相关文件

正式成立信托关系。

4. 执行与资产注入

设立关联持股公司（若有需要）

开设信托专属银行账户

客户向信托注入资产，正式开始信托运作

整个设立周期一般在1-3个月，取决于结构复杂度及客户准备情况。

05、为什么选择新加坡信托？

新加坡作为全球领先的财富管理中心，凭借稳健的法律制度、税收中立政策及严格的监管环境，成为越来越多高净值家庭和企业家进行财富规划与传承的首选地。

通过合理设立信托，不仅可以实现资产隔离、税务优化、跨代传承，还能有效提升财富的整体抗风险能力与合规性。

设立信托并不是富豪的专利，而是任何有志于科学管理财富、实现家族愿景的人都可以考虑的选择。新加坡的信托体系，为全球客户提供了一种灵活、高效又受保护的财富管理工具。

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