家族办公室为何成为万亿级财富的领航员？

根据美国商业媒体透露，如今全球家族办公室正管理着约6万亿美元资产，这一数字已经超越全球第三大经济体日本的GDP总量。家族办公室已经成为万亿财富的掌舵者了吗？让我们一起揭开它神秘的面纱。

1、从皇室到巨富

家族办公室（Family Office, FO）的雏形可追溯至中世纪欧洲的“皇室管家”。19世纪，随着工业革命的推进，一些贵族家族和新兴工业巨头积累了巨额财富，开始建立了私人管理机构以协调家族成员的各类资产。

对此，不得不提的是罗斯柴尔德家族，创始人梅耶·阿姆谢尔·罗斯柴尔德通过将五个儿子派往德国、奥地利、英国、意大利、法国成立业务网络所构建横跨欧洲的金融网络，使得家族财富管理形成一种模式。

19世纪末至20世纪初，第二次工业革命对石油的需求大幅增加，洛克菲勒的“标准石油公司”遍布全球，促使洛克菲勒家族办公室走向专业化和多元化。自此，家族办公室逐步拓展业务范围，涵盖全球范围内的投资管理、复杂的税务筹划、专业的法律服务以及家族成员教育等诸多领域，以适应现代经济环境下家族财富管理的复杂需求。

2、亚洲崛起

20 世纪后期至 21 世纪初，随着全球经济一体化的加速推进，家族办公室的发展呈现出全球化趋势。其中，亚洲经济的腾飞和诞生亿万级富豪的增速迅猛，为家族办公室的发展带来了机遇。

新加坡坐拥马六甲海峡的独特地理位置，成为东西方贸易和金融的关键枢纽。同为“亚洲四小龙”的香港，则是连接中国内地与国际市场的重要桥梁。两者得天独厚的条件使其发展成为国际金融中心，并在离岸金融市场领域取得了显著成就。

2008年，美国引发次贷危机，资产缩水、流动性枯竭等问题迫使大量资产恐慌性出逃，纷纷转移到能安全避险的离岸枢纽。2023年，欧美银行频频爆发危机，资金出现向亚洲流入避险的趋势。与此同时，香港积极推出吸引家族办公室来港政策，致力打造国际家族办公室中心。

3、财富管理

家族办公室到底是怎样进行财富管理的呢？通过梳理，主要从以下四个方面开展业务：

1、投资管理

家族办公室作为服务高净值家族的私人机构，核心是考虑家族的整体利益和长期发展目标进行资产配置。因此家族成员仍然是投资决策的重要参与者，而家族办公室则提供专业建议和执行落地的协助。家族办公室需要根据市场动态定期向家族成员报告投资组合的表现以及动态调整投资策略等。

2、财富传承

为避免家族内部因遗产分配引发的纠纷，家族办公室通过制定遗嘱、设立信托等方式，确保家族财富在代际传承中能够按照家族的意愿进行分配，减少遗产税等相关费用。与此同时，通过筹划优质教育路径，提供资源和机会培养年轻一代承担家族责任和管理家族财富的能力。

3、风险识别

家族办公室一方面通过为家族成员和家族资产配置适当的保险产品，如人寿保险、健康保险、财产保险等，从而转移和降低风险带来的损失。另一方面需要全面识别家族面临的各种风险，包括市场风险、流动性风险、法律风险等，提早介入家族财富的潜在亏损。

4、专业服务

财务管理、税务筹划、法律服务，甚至是战略规划、融资安排，家族办公室都需具备相应的专业服务，从而促进家族企业的持续发展和稳定经营。因此，家族办公室如同一个智囊团，汇聚银行、信托、律所、注册会计师、投资经理、保险经纪、财务顾问等领域的专业人才。

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