在新加坡设立家族办公室避开这些坑

近年来，新加坡凭借着稳定的政治环境、极具诱惑力的税收政策和成熟的金融体系，一跃成为全球高净值家族设立家族办公室（Single Family Office, SFO）的热门之选。截止到2024年底，家办的总数已突破2000家，相比一年前的1400家，简直是火箭般的增长！

然而，当行业在短时间内迅速膨胀的同时，不少监管漏洞和内部管理隐患也随之暴露。2025年2月，新加坡政府对家族办公室相关政策进行了重大调整，目的在于堵塞这些破口。接下来，就让我们结合最新政令和典型案例，为有意在新加坡设立家办的投资者提供一些关键指引和避坑建议。

从2025年2月起，通过家族办公室申请全球投资者计划（Global Investor Programme, GIP）的人士，需要至少向本地上市公司投入5000万新币，但新加坡房地产投资信托（S‑REIT）则被排除在外。这样的改变会带来什么？接着看看下面的解读。

贸工部兼文化、社区及青年部政务部长陈圣辉在4月8日的国会答询中指出，新加坡股票市场的流动性通常不及房地产信托和债券，所以政府希望借此吸引更多资金流入股市，增强本地企业的融资吸引力。

他还强调，这项新规仅适用于GIP的新申请者，他们在新加坡设立的单一家族办公室须管理至少2亿新币资产，其余资金则可继续投向其他资产类别。至于那些没有走GIP通道，或者在金管局税务奖励计划（如13O、13U）下运作的家办，则不受此限，仍能自由配置到S‑REIT等产品。

陈圣辉表示，政府会持续检视全球投资者计划，确保它对愿意来新加坡发展业务和投资的企业家依旧具有吸引力，并会在合适的时机公布更多细节。

说到风险，我们不妨看看一个真实案例，2023年，一位浙江富豪钟某在新加坡法院提起诉讼——他名下的家族办公室Panda Enterprise曾挖来四名当地员工，结果这几位员工竟然挪用高达7400万新币（约4亿人民币），手段包括伪造电汇指令、虚报薪酬等，堪称教科书级别的内部作案！

此事立即在业内和媒体间引起轩然大波，成为各大平台争相报道的焦点。遗憾的是，这起案件暴露的管理漏洞不止一个：核心员工Shannon同时兼任董事和财务决策者，权力过度集中；而钟某因疫情无法亲赴新加坡，长期依赖员工自律，却缺乏外部审计监督。

对此，邵氏控股董事长兼CEO廖光品在接受《联合早报》采访时提醒大家，“各行各业总会有害群之马”，并说道，“若能在内部设立财务审批权限（FAL），这次事件本可避免。”

毫无疑问，这起风波不仅损伤了新加坡家办生态的整体声誉，也为其他家办敲响了警钟：在治理架构和财务监管机制上，绝不能有半点马虎。与此同时，高净值人士更应择聘经验丰富、口碑优良的专业机构，或直接交由受监管的基金管理公司来打理财富。

随着家族办公室数量突破2000家，监管的力度也在不断加码，MAS（新加坡金融管理局）已提出所有家办必须在受监管金融机构开设账户，并进一步提高透明度。楹进集团顾问表示，要想在监管升级的大潮中稳住阵脚，组建或外包一支兼具法律、税务与投资经验的专业团队至关重要，同时要持续追踪政策变化，灵活调整投资组合。

尽管新政策和频发的乱象不断提醒人们要保持警惕，家族办公室依旧是财富传承的优选利器。在这场合规与风控的较量中，唯有将合规当底线，把风控视生命线，选择专业机构护航，建立多重监督机制，才能让财富在世代交接中稳健增值，传承不息！

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